2024년 10월 연금저축펀드 수익률 현황 (운용 3년 11개월째)

연금저축펀드 운용을 시작한 지 3년 11개월에 도달해, 이제 한 달만 있으면 만 4년을 채우게 되었습니다. 자산 배분 비율은 중간에 조금 변경했지만, 정적자산배분 전략을 계속 유지하고 있는 것에 의미를 두고 싶습니다.

1. 자산별 등락률

구글 파이낸스(www.google.com/finance)에서 가져온 지난 한 달 간의  각 자산의 등락률 그래프입니다.

미국 주식은 계속 순항중이고, 신흥국은 10월 초에 크게 올랐다가 뚝 떨어져 결과적으로 제자리였습니다. 국제 정세가 불안해서 그런지 금도 계속 오르고 있네요.

미국채는 약간 올랐고, 국고채는 변화가 거의 없었습니다.

 

2. 자산배분 진행 및 누적 수익률

	기존 비율	변경 비율
미국 주식(S&P500)	32.5 %	좌동
신흥국 주식	25.5%	좌동
금	10%	좌동
국고채 10년	13%	좌동
미국채 10년	11.5%	좌동
현금성(단기채)	7.5 %	좌동

자산 비중은 지난 달과 동일합니다. (위험 자산:안전자산 = 68:32)

제일 크게 오른 미국 주식을 팔고 나머지 자산들을 조금씩 매수했습니다.  

• KODEX S&P500 TR (379800): 26주 매도
• PLUS 신흥국MSCI (195980): 35 매수
• TIGER 골드선물 (319640): -
• TIGER 미국채10년 (305080): 3주 매수
• KOSEF 국고채10년 (148070): 1주 매수
• TIGER 단기통안채 (157450): 1주 매수

원래 이번 달에도 35만원을 납입할 예정이었으나 이 계좌에 설정된 납입 한도인 400만원에 도달하는 바람에 15만원 밖에 납입하지 못했습니다.

납입 한도를 더 늘일까 생각도 했으나 어차피 다른 연금저축계좌(회사에서 가입)로 이미 연말정산을 받을 수 있는 상한선에 도달한 상황이라 올 해는 더 이상의 불입은 없을 것 같습니다. 

대신 지난 여름에 개설한 IRP 계좌에 납입할 생각입니다. 

마지막으로 누적 수익률을 계산했습니다. 

항목	수치
입금액	37,900,024
평가 금액	46,481,690
수익	8,581,666
누적 수익률	22.64%

누적 수익률은 지난 달 대비 2.5% 올라 22.64%를 기록하였습니다.