2024년 11월 연금저축펀드 수익률 현황 (운용 4년째)

연금저축펀드 운용을 시작한 지 만 4년에 도달했습니다. 

1. 자산별 등락률

구글 파이낸스(www.google.com/finance)에서 가져온 지난 한 달간의  각 자산의 등락률 그래프입니다.

미국 주식은 꾸준히 순항중이고, 신흥국은 -5.29%로 고전하였습니다. 최근 많이 올랐던 금도 이번 달에는 조금 하락했습니다. 

미국채와 한국 국고채는 약간 올랐습니다.

 

2. 자산배분 진행 및 누적 수익률

	기존 비율	변경 비율
미국 주식(S&P500)	32.5 %	40%
신흥국 주식	25.5%	20%
금	10%	좌동
국고채 10년	13%	11%
미국채 10년	11.5%	좌동
현금성(단기채)	7.5 %	좌동

자산 비중은 조금 변경을 하였습니다. (위험 자산:안전자산 = 70:30)

위험 자산의 비중을 2% 높여 70%까지 올렸고, 국고채 비중을 11%로 줄여 안전 자산은 30%가 되었습니다. 위험 자산의 비중이 높여진 만큼 변동성과 하락장에서의 MDD가 클 것으로 예상되지만, 장기적으로 좀 더 수익률을 높이고 싶은 욕심에 위험자산 비중을 높이게 되었습니다. 

신흥국 비중을 줄이고 그 만큼 S&P500 비중을 높였습니다. 경제 성장률 자체는 신흥국이 더 높을 수도 있지만, 성장률의 시장 반영이 미국만 못하다는 생각이 들어 비중을 줄이게 되었습니다. 

금은 대체 자산으로서의 역할을 충분히 한다고 생각하여 10%의 비중을 유지했습니다. 

비중 조정에 따라 신흥국 주식을 꽤 많이 매도하고 S&P500를 크게 매수했습니다. 

• KODEX S&P500 TR (379800): 153주 매수
• PLUS 신흥국MSCI (195980): 209 매도
• TIGER 골드선물 (319640): 7 매수
• TIGER 미국채10년 (305080): 6주 매수
• KOSEF 국고채10년 (148070): 9주 매도
• TIGER 단기통안채 (157450): 0주 매수

이미 전 달에 납입 한도인 400만원에 도달하는 바람에 이번 달에는 추가 납입이 없었습니다.
(이 계좌에 납입하지 못한 불입액은 IRP에 납입)

마지막으로 누적 수익률을 계산했습니다. 

항목	수치
입금액	37,900,024
평가 금액	46,397,488
수익	8,497,464
누적 수익률	22.42%

누적 수익률은 지난 달 대비 0.22% 내려가 22.42%를 기록하였습니다.

 

(부록)

연금저축펀드를 시작한 이래 지난 4년 동안 각 자산의 가격 변화를 그래프로 나타내봤습니다.
각 자산 가격은 구글 스프레드시트에서 googlefinance 함수로 계산하였습니다. (2020년 11월 13일 ~ 2024년 11월 20일)

S&P500과 금은 상승한 반면 신흥국과 국고채는 4년 전부터 떨어진 가격을 보였습니다. 미국채은 거의 변화가 없었네요.

• S&P500: 51.77%
• 신흥국MSCI: -16.91%
• 금: 17.21%
• 미국채: 3.32%
• 국고채: -7.83%
• 계좌 전체 합산: 22.42% (연 평균 약 5.6%)

각 자산등 간의 상관 계수도 구해봤습니다. (구글 스프레드시트에서 correl 함수 사용)

S&P500과 금, 그리고 신흥국 주식과 국고채가 높은 양의 상관관계를 갖는 것을 볼 수 있습니다. S&P500과 신흥국 주식의 반대의 상관관계를 갖는 것이 특이하네요. 

4년 간의 월별 수익(손실) 및 수익률 추이를 표로 표현해 봤습니다. 정리하고 보니 2022년이 힘들었다는 게 새삼 느껴집니다.

그래도 자산배분과 적립식 투자의 힘으로 심한 손실률을 보이진 않았습니다. 

일자	순입금	평가금	수익/손실	수익율	수익율 변화	월 불입액
2020-11-26	23,700,024	23,723,459	23,435	0.10%		-
2020-12-30	23,900,024	24,215,809	315,785	1.32%	1.22%	200,000
2021-01-28	24,100,024	25,186,237	1,086,213	4.51%	3.19%	200,000
2021-02-25	24,300,024	25,428,987	1,128,963	4.65%	0.14%	200,000
2021-03-25	24,500,024	25,025,697	525,673	2.15%	-2.50%	200,000
2021-04-26	24,700,024	25,938,519	1,238,495	5.01%	2.87%	200,000
2021-05-25	24,900,024	26,324,429	1,424,405	5.72%	0.71%	200,000
2021-06-25	25,100,024	26,652,984	1,552,960	6.19%	0.47%	200,000
2021-07-27	25,300,024	26,815,619	1,515,595	5.99%	-0.20%	200,000
2021-09-01	25,500,024	27,429,774	1,929,750	7.57%	1.58%	200,000
2021-09-27	25,700,024	27,163,119	1,463,095	5.69%	-1.87%	200,000
2021-10-25	25,900,024	27,555,238	1,655,214	6.39%	0.70%	200,000
2021-11-25	26,100,024	27,906,253	1,806,229	6.92%	0.53%	200,000
2021-12-27	26,400,024	28,131,388	1,731,364	6.56%	-0.36%	300,000
2022-01-26	26,600,024	27,657,374	1,057,350	3.97%	-2.58%	200,000
2022-03-02	26,900,024	27,855,164	955,140	3.55%	-0.42%	300,000
2022-03-25	27,200,024	28,149,064	949,040	3.49%	-0.06%	300,000
2022-04-25	27,500,024	27,466,048	-33,976	-0.12%	-3.61%	300,000
2022-05-25	27,800,024	27,157,313	-642,711	-2.31%	-2.19%	300,000
2022-06-28	28,100,024	27,318,798	-781,226	-2.78%	-0.47%	300,000
2022-07-26	28,400,024	27,842,696	-557,328	-1.96%	0.82%	300,000
2022-08-25	28,700,024	28,642,316	-57,708	-0.20%	1.76%	300,000
2022-09-29	29,000,024	27,249,421	-1,750,603	-6.04%	-5.84%	300,000
2022-10-26	29,300,024	27,622,138	-1,677,886	-5.73%	0.31%	300,000
2022-11-25	29,600,024	28,694,468	-905,556	-3.06%	2.67%	300,000
2022-12-29	29,900,024	28,215,138	-1,684,886	-5.64%	-2.58%	300,000
2023-01-26	30,200,024	29,800,664	-399,360	-1.32%	4.31%	300,000
2023-02-28	30,500,024	29,703,239	-796,785	-2.61%	-1.29%	300,000
2023-03-29	30,800,024	30,399,979	-400,045	-1.30%	1.31%	300,000
2023-04-25	31,300,024	31,497,801	197,777	0.63%	1.93%	500,000
2023-07-26	32,400,024	33,275,398	875,374	2.70%	2.07%	1,100,000
2023-08-25	32,700,024	33,007,143	307,119	0.94%	-1.76%	300,000
2023-09-26	33,000,024	33,113,508	113,484	0.34%	-0.60%	300,000
2023-10-25	33,300,024	32,902,068	-397,956	-1.20%	-1.54%	300,000
2023-12-25	33,900,024	35,744,478	1,844,454	5.44%	6.64%	600,000
2024-01-25	34,200,024	36,425,789	2,225,765	6.51%	1.07%	300,000
2024-02-25	34,500,024	37,462,847	2,962,823	8.59%	2.08%	300,000
2024-03-25	35,800,024	39,579,358	3,779,334	10.56%	1.97%	1,300,000
2024-04-25	36,100,024	39,841,060	3,741,036	10.36%	-0.19%	300,000
2024-05-25	36,400,024	41,595,855	5,195,831	14.27%	3.91%	300,000
2024-06-25	36,700,024	42,800,395	6,100,371	16.62%	2.35%	300,000
2024-07-25	37,050,024	43,203,100	6,153,076	16.61%	-0.01%	350,000
2024-08-25	37,400,024	43,905,636	6,505,612	17.39%	0.79%	350,000
2024-09-25	37,750,024	45,356,120	7,606,096	20.15%	2.75%	350,000
2024-10-25	37,900,024	46,481,690	8,581,666	22.64%	2.49%	150,000
2024-11-25	37,900,024	46,397,488	8,497,464	22.42%	-0.22%	0

그럼 이만...